Кредит с плохой кредитной историей можно взять

Сегодня почти каждый третий человек в нашей стране хоть раз брал или имеет действующий на данный момент кредит. Кто-то оформлял небольшой потребительский кредит суммой до 100000 рублей, кто-то брал автокредит сумма которого доходила до 500000 рублей или даже одного миллиона рублей. 

Вне зависимости от суммы кредита и суммы ежемесячного платежа у любого заемщика могут возникнуть трудности с погашением очередного платежа и соответственно начнет появляться и в дальнейшем увеличиваться просроченная задолженность.

В такой ситуации необходимо что-то предпринимать чтобы просрочка не увеличивалась, а вместе с ней пени и штрафы. Можно перехватить деньги у друзей или родственников, но если сумма большая, то вряд ли они смогут вам помочь. В такой ситуации остается один вариант это пере кредитоваться, но как это сделать с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Отчаиваться не стоит потому что на сегодняшний день есть целый список банков, предоставляющих срочные кредиты лицам с плохой кредитной историей.

В каких случаях кредитная история может считаться плохой

Статус плохой кредитной истории можно получить в тех случаях, когда со стороны заемщика полностью или частично не соблюдаются условия кредитного договора. Выдача нового кредита будет считаться высоко рискованным мероприятием в тех случаях, когда были:

  • Задержки с выплатами по кредиту
  • Просрочка платежей носит систематический характер
  • Общая просрочка составляет более трех месяцев
  • Между заемщиком и кредитором идет судебное разбирательство
  • Заемщик не идет на контакт с кредитором

Нужно понимать, что понятие «Плохая кредитная история» у каждого банка свое. К примеру, для одного банка просрочка платежа сроком три месяца может считаться критичной и банк подаст на заемщика иск в суд или передаст дело в коллекторское агентство, то другой банк может идти с заемщиком на диалог даже при просрочке платежа в полгода и предоставить ему кредитные каникулы и после полного погашения основного долга списать все ранее начисленные пени и штрафы.

Чтобы узнать на сколько плоха ваша кредитная история нужно подать заявку на получение кредита в несколько разных банков или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Как банки узнают о качестве кредитной истории заемщика

Почему так происходит что, полностью не рассчитавшись по кредитному займу с одним банком вы не можете получить кредит в другом банке. Все очень просто прежде чем одобрить вам кредит банк отправляет запрос на получение информации о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ) которые хранят в своей базе все данные о заемщиках на протяжении пятнадцати лет.

Такая заявка подается банком в онлайн режиме и обычно она быстро обрабатывается и буквально в течении 15 минут приходит ответ по всем имеющимся у заемщика финансовым обязательствам.

Нужно учитывать то что существует несколько разных БКИ и не во все из них банк отправляет запрос, то есть даже на этом этапе у заемщика существует вероятность что ему дадут деньги даже с очень плохой кредитной историей.

В каких банках не проверяют кредитную историю

Сегодня в банковском секторе сложилась достаточно конкурентная обстановка. Банков большое количество, а добросовестных заемщиков в нынешней экономической ситуации с каждым днем становится все меньше и меньше.

Без проверки кредитной истории, а также без справок и поручителей реальный кредит могут выдать:

  • Недавно образованные банки, которым необходимо быстро сформировать свой кредитный портфель. В таких банках можно рассчитывать на быстрый займ суммой до 500000 рублей.
  • Микро финансовую организацию (МФО) которые без особой проверки могут срочно выдать кредит до 50000 – 100000 рублей без залога и поручителей.
  • Если вам нужен большой кредит от 1000000 и более, но у вас плохая кредитная история то без залога под недвижимость или автомобиль вам скорее всего не обойтись.

Можно ли исправить негативную кредитную историю

Плохую кредитную историю исправить достаточно сложно, но всё-таки можно правда на это понадобится некоторое время. Есть несколько способов улучшить кредитную историю.

Самый лучший способ — это совершить покупку бытовой техники, спортивного оборудования или норковой шубы в кредит на длительный срок. Розничные магазины в большинстве случаев не отправляют запрос в БКИ и скорее всего вам не откажут в приобретении товара с отсрочкой.

Важно брать такой кредит на длительный срок и исправно его оплачивать. Суть в том, что при последующем вашем обращении в банк чтобы прокредитоваться, банк будет оценивать вашу платёжеспособность в период за последние два года и на основании этой информации принимать решение о выдаче вам нового кредита.

В том случае если вы исправно вносили платежи, но новый кредит вам не одобрили из-за плохой кредитной истории то вам придется самостоятельно обратится в бюро кредитных историй и запросить всю информацию из их базы данных чтобы свериться нету ли ошибки.

Возможно из-за бюрократических проволочек между банком и БКИ вас неверно отнесли к плохим заемщикам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей – План действий

Какие шансы получить кредит с плохой кредитной историей – для того чтобы получить ответ на этот вопрос нужно разбираться в каждом случае потому что каждая ситуация уникальна и требует индивидуального подхода.

Все зависит от множества факторов таких как количество непогашенных кредитов, сумма долга, как долго длится просрочка, есть ли залог или поручители и т.д.

Но в любом случае вероятность положительного решения повысится в случае если вы сделаете следующее:

  • Оформите кредит в новом, недавно открывшемся банке, который одобряет кредиты не особо вникая в финансовую историю заемщика. Недостаток такого кредитования — это высокий процент, зато кредит одобрят наверняка.
  • Оформить кредит на крупную сумму. В этом случае решение о выдаче денег будут принимать сотрудники банка, а не автоматическая система. В этом случае все будет зависеть от ваших способностей убеждать. Вероятность положительного решения в вашу пользу возрастет если вы сможете предоставить залог или поручителя, либо в том случае если вы оформляете ипотеку где залогом становится квартира или в случае с автокредитом где залоговым имуществом становится автомобиль.
  • Получите помощь от кредитного брокера. Это специалист или организация, которая окажет помощь в получении кредита с плохой историей за определенное вознаграждение. Данные компании обладают всей необходимой информацией о кредитах, процентных ставках, минимальным требованиям для получения займа.
  • Частные кредиты. Название говорит само за себя, это кредиты, которые предоставляются не организацией, а частным лицом. Взять частный кредит достаточно просто, в интернете можно легко и быстро найти такие предложения, но нужно помнить, что частные кредиторы зачастую действуют не совсем законно, соответственно и в случае невозврата кредита они могут прибегнуть к не совсем законным методам возвращения долгов. Но даже если вы будете своевременно оплачивать такой заем вам придется переплатить достаточно высокие проценты по нему.
  • Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) где можно быстро получить наличные по паспорту, но большую сумму в этом учреждении вам вряд ли выдадут, да и процент здесь будет тоже очень высокий. Такие компании есть практически в каждом районе города и все они на слуху – Домашние деньги, ЗаймЭкспресс, Миг кредит, Касса взаимопомощи и другие.
Поделиться в соц.сетях:

Читайте также:

Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
18.01.2021
Еще совсем недавно, всего несколько лет назад банки выдавали кредит практически в...
Читать подробнее
Как получить займ под материнский капитал сегодня
18.01.2021
Материнский капитал был создан как государственная программа с целью поддержать молодые семьи в нашей стра...
Читать подробнее
Стоит ли брать кредит на машину
18.01.2021
Собственное транспортное средство – мечта любого человека в независимости от возраста, пола или соци...
Читать подробнее
Банкноты номиналом 200 и 2000 рублей выйдут в обращение в конце 2017 года
20.10.2016
Денежные купюры номиналом 200 и 2000 рублей появятся в обращении на денежном рынке в конце 2017 года. Со с...
Читать подробнее