Кредит с плохой кредитной историей можно взять

Сегодня почти каждый третий человек в нашей стране хоть раз брал или имеет действующий на данный момент кредит. Кто-то оформлял небольшой потребительский кредит суммой до 100000 рублей, кто-то брал автокредит сумма которого доходила до 500000 рублей или даже одного миллиона рублей. 

Вне зависимости от суммы кредита и суммы ежемесячного платежа у любого заемщика могут возникнуть трудности с погашением очередного платежа и соответственно начнет появляться и в дальнейшем увеличиваться просроченная задолженность.

В такой ситуации необходимо что-то предпринимать чтобы просрочка не увеличивалась, а вместе с ней пени и штрафы. Можно перехватить деньги у друзей или родственников, но если сумма большая, то вряд ли они смогут вам помочь. В такой ситуации остается один вариант это пере кредитоваться, но как это сделать с плохой кредитной историей и открытыми просрочками.

Отчаиваться не стоит потому что на сегодняшний день есть целый список банков, предоставляющих срочные кредиты лицам с плохой кредитной историей.

В каких случаях кредитная история может считаться плохой

Статус плохой кредитной истории можно получить в тех случаях, когда со стороны заемщика полностью или частично не соблюдаются условия кредитного договора. Выдача нового кредита будет считаться высоко рискованным мероприятием в тех случаях, когда были:

• Задержки с выплатами по кредиту
• Просрочка платежей носит систематический характер
• Общая просрочка составляет более трех месяцев
• Между заемщиком и кредитором идет судебное разбирательство
• Заемщик не идет на контакт с кредитором

Нужно понимать, что понятие «Плохая кредитная история» у каждого банка свое. К примеру, для одного банка просрочка платежа сроком три месяца может считаться критичной и банк подаст на заемщика иск в суд или передаст дело в коллекторское агентство, то другой банк может идти с заемщиком на диалог даже при просрочке платежа в полгода и предоставить ему кредитные каникулы и после полного погашения основного долга списать все ранее начисленные пени и штрафы.

Чтобы узнать на сколько плоха ваша кредитная история нужно подать заявку на получение кредита в несколько разных банков или обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Как банки узнают о качестве кредитной истории заемщика

Почему так происходит что, полностью не рассчитавшись по кредитному займу с одним банком вы не можете получить кредит в другом банке. Все очень просто прежде чем одобрить вам кредит банк отправляет запрос на получение информации о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ) которые хранят в своей базе все данные о заемщиках на протяжении пятнадцати лет.

Такая заявка подается банком в онлайн режиме и обычно она быстро обрабатывается и буквально в течении 15 минут приходит ответ по всем имеющимся у заемщика финансовым обязательствам.

Нужно учитывать то что существует несколько разных БКИ и не во все из них банк отправляет запрос, то есть даже на этом этапе у заемщика существует вероятность что ему дадут деньги даже с очень плохой кредитной историей.

В каких банках не проверяют кредитную историю

Сегодня в банковском секторе сложилась достаточно конкурентная обстановка. Банков большое количество, а добросовестных заемщиков в нынешней экономической ситуации с каждым днем становится все меньше и меньше.

Без проверки кредитной истории, а также без справок и поручителей реальный кредит могут выдать:

• Недавно образованные банки, которым необходимо быстро сформировать свой кредитный портфель. В таких банках можно рассчитывать на быстрый займ суммой до 500000 рублей.

• Микро финансовую организацию (МФО) которые без особой проверки могут срочно выдать кредит до 50000 – 100000 рублей без залога и поручителей.

• Если вам нужен большой кредит от 1000000 и более, но у вас плохая кредитная история то без залога под недвижимость или автомобиль вам скорее всего не обойтись.

Можно ли исправить негативную кредитную историю

Плохую кредитную историю исправить достаточно сложно, но всё-таки можно правда на это понадобится некоторое время. Есть несколько способов улучшить кредитную историю.

Самый лучший способ — это совершить покупку бытовой техники, спортивного оборудования или норковой шубы в кредит на длительный срок. Розничные магазины в большинстве случаев не отправляют запрос в БКИ и скорее всего вам не откажут в приобретении товара с отсрочкой.

Важно брать такой кредит на длительный срок и исправно его оплачивать. Суть в том, что при последующем вашем обращении в банк чтобы прокредитоваться, банк будет оценивать вашу платёжеспособность в период за последние два года и на основании этой информации принимать решение о выдаче вам нового кредита.

В том случае если вы исправно вносили платежи, но новый кредит вам не одобрили из-за плохой кредитной истории то вам придется самостоятельно обратится в бюро кредитных историй и запросить всю информацию из их базы данных чтобы свериться нету ли ошибки.

Возможно из-за бюрократических проволочек между банком и БКИ вас неверно отнесли к плохим заемщикам.

Как взять кредит с плохой кредитной историей – План действий

Какие шансы получить кредит с плохой кредитной историей – для того чтобы получить ответ на этот вопрос нужно разбираться в каждом случае потому что каждая ситуация уникальна и требует индивидуального подхода.

Все зависит от множества факторов таких как количество непогашенных кредитов, сумма долга, как долго длится просрочка, есть ли залог или поручители и т.д.

Но в любом случае вероятность положительного решения повысится в случае если вы сделаете следующее:

• Оформите кредит в новом, недавно открывшемся банке, который одобряет кредиты не особо вникая в финансовую историю заемщика. Недостаток такого кредитования — это высокий процент, зато кредит одобрят наверняка.

• Оформить кредит на крупную сумму. В этом случае решение о выдаче денег будут принимать сотрудники банка, а не автоматическая система. В этом случае все будет зависеть от ваших способностей убеждать. Вероятность положительного решения в вашу пользу возрастет если вы сможете предоставить залог или поручителя, либо в том случае если вы оформляете ипотеку где залогом становится квартира или в случае с автокредитом где залоговым имуществом становится автомобиль.

• Получите помощь от кредитного брокера. Это специалист или организация, которая окажет помощь в получении кредита с плохой историей за определенное вознаграждение. Данные компании обладают всей необходимой информацией о кредитах, процентных ставках, минимальным требованиям для получения займа.

• Частные кредиты. Название говорит само за себя, это кредиты, которые предоставляются не организацией, а частным лицом. Взять частный кредит достаточно просто, в интернете можно легко и быстро найти такие предложения, но нужно помнить, что частные кредиторы зачастую действуют не совсем законно, соответственно и в случае невозврата кредита они могут прибегнуть к не совсем законным методам возвращения долгов. Но даже если вы будете своевременно оплачивать такой заем вам придется переплатить достаточно высокие проценты по нему.

• Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) где можно быстро получить наличные по паспорту, но большую сумму в этом учреждении вам вряд ли выдадут, да и процент здесь будет тоже очень высокий. Такие компании есть практически в каждом районе города и все они на слуху – Домашние деньги, ЗаймЭкспресс, Миг кредит, Касса взаимопомощи и другие.